招行20万存3年还是定期划算 银行大额存单利率都降了
近日,招行有媒体报道,年还4月来,定期大额都降已有多家股份行下调个人大额存单利率,划算为此,银行银柿财经记者联系了12家股份行了解大额存单利率情况,存单情况不尽然。利率
截至4月22日16时,招行据不完全统计,年还12家股份行仅有2家下调了大额存单利率,定期大额都降的划算3年期个人大额存单利率(20万起)最低,为2.90%,银行其他股份行维持在3.40%与3.55%之间。存单招商银行产品顾问告诉记者,利率该行的招行个人大额存单利率从上个月就开始下调。
为了解大额存单的利率变动和真实的销售情况,4月22日下午,记者来到渤海银行杭州城西的某网点。记者注意到,在该网点门口的醒目位置,竖着每个银行网点都少不了的小黑板,而这块小黑板上的“爆款推荐”中,大额存单和定期存款赫然在列。其中显示,20万起3年期大额存单的利率为3.55%;同时,1万元起5年期定期存款利率为3.85%。
该网点工作人员告诉银柿财经记者,该行的3年期大额存单每期发布都要靠抢,利率在3.5%左右,额度发布日才会公布利率,目前没有额度。
数据来源:银行官网(截至4月22日15点)大额存单为何销售火爆
记者注意到,多家股份行的大额存单已经被“抢购一空”,如官网的大额存单购买页面就显示,利率为3.45%的20万起3年期大额存单已经售罄。
一位城商行的从业人员也告诉记者,大额存单近来十分火爆,她所在的分行网点也已经没有了大额存单的额度。
对此,金融市场部宏观研究员周茂华表示,近期,存款利率下行、部分理财产品破净等因素,导致一些偏好稳健型收益的储户适度增加了大额存单的购买量,使部分银行出现大额存单额度相对紧张的情况。
大额存单其实是“舶来品”,在国内推出的时间不过6年多。彼时2015年6月2日,中国人民银行公布的《大额存单管理暂行办法》,将大额存单定义为是银行存款类金融产品,属一般性存款,但对比一般定期,大额存单更具灵活性可以转让。现行该类产品的个人投资人认购起点金额为不低于20万元。
而银行作为发行人发行大额存单,都需要向中国人民银行备案年度发行计划。发行人如需调整年度发行计划,应当向中国人民银行重新备案。
招行大额存单利率低于定期存款利率
银柿财经记者调查发现,12家股份制银行中,仅招商银行发行的一期3年期个人大额存单利率(20万起)低于3年整存整取定期存款利率。自2022年1月1日以来,招商银行的3年期个人大额存单利率(20万起)呈波动下降趋势,最高3.55%,最低2.9%。这或与招商银行的战略定位有关。
据招商银行2021年年报披露,报告期内,客户存款利息支出843.32亿元,同比增长1.30%,其中零售客户定期存款利息174.95亿元,同比下降8.29%,平均成本率2.74%。年报还显示,2022年该行“继续加强对结构性存款、大额存单等高成本存款的量价管控,维持活期存款较高占比,保持存款成本相对较低的优势”。
研究院资深经济学家周景彤也在采访中提到,一些存款基础较好的银行,会通过降低高息负债的规模,以此来调节自身的负债结构,减小银行净息差收窄的压力。
招商银行或是如此。
近年来监管层一直高度关注银行的高息揽储的行为。通过提高价格优势吸引用户,这些方式虽对负债端压力起到一定的缓解作用,但并不符合监管规范和初衷。就在3月底,央行货币政策委员会2022年第一季度例会在北京召开,会议指出要完善市场化利率形成和传导机制,优化央行政策利率体系,加强存款利率监管,着力稳定银行负债成本,发挥贷款市场报价利率改革效能,推动降低企业综合融资成本。(银柿财经)
(责任编辑:休闲)
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