东亚中国上半年净息差收窄 评级展望维持稳定

来源：华夏时报

华夏时报记者 卢梦雪 冉学东 北京报道

9月13日，东亚媒体报道东亚银行（中国）有限公司（下称“东亚中国”）行长助理兼华北区区长陈智仁被采取措施一事，中国展望引起了投资者对外资银行的上半收窄关注。

对此，年净东亚中国相关负责人9月14日回应《华夏时报》记者称其为“个别员工的息差个人行为”，事件对东亚中国的评级贷款业务并无影响。

在国家倡导金融纾困、维持稳定经济下行的东亚大背景下，银行发放贷款的中国展望压力遽增，外资银行也面临同样困境。上半收窄《华夏时报》记者注意到，年净去年以来，息差受同业竞争加剧、评级收息率较高的维持稳定互联网贷款和房地产贷款比重下降等因素影响，该行净息差收窄，东亚净利息收入同比下降11.99%。

2018年以来，东亚中国发放的贷款及垫款总额总体呈下降趋势，但通过控制资产质量，该行不良贷款率处于较低水平。2022年半年报数据显示，东亚中国上半年不良贷款率1.79%，仅比年初上涨了0.02个百分点。

折射贷款业务困境

东亚中国2021年年报显示，陈智仁为东亚中国的行长助理兼华北区区长，自2018年8月起出任该职位。据悉，本次被采取措施与银行贷款有关。

9月14日，《华夏时报》致函东亚中国询问此事，东亚中国的相关负责人回应《华夏时报》记者称：“根据本行目前掌握的资料，本次事件纯粹涉及个别员工的个人行为。东亚银行设有严格的内部监控机制，事件对东亚中国的贷款业务并无影响，亦不涉及东亚前海证券。”

《华夏时报》记者注意到，2018年以来，东亚中国发放的贷款及垫款总额总体呈下降趋势，其中2018年该行发放贷款及垫款1216.03亿元，同比增长5.84%，后一路下滑，2019年同比增长-12.97%，2020年同比增长-14.54%，直至2021年贷款规模才有所回升，达到了1046.25亿元，同比增长15.67%。

央行《2022年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示，2022年二季度末，房地产贷款、住户贷款增速均回落，其中人民币房地产贷款比上年末增速低3.7个百分点；住户贷款增速比上年末低4.3个百分点；上半年同比少增2.39万亿元。

同时，本外币住户经营性贷款同比增速比上年末低4个百分点；上半年同比少增2641亿元。住户其他消费性贷款（不含个人住房贷款）余额增速比上年末低3.7个百分点，上半年同比少增5322亿元。

在国家倡导金融纾困、经济下行的大背景下，银行发放贷款的压力遽增，各银行多措并举拉动信贷规模增长，据了解，当前消费贷、个人经营贷等信贷业务的利率已普遍进入“3时代”，多地个人住房按揭贷款也已降至最低水平。

在贷款投放方面，外资银行也同样面临困境。

随着我国世界经济地位的提升及国内金融领域逐步对外开放，外资银行在华机构数量不断提升，数据显示，截至2022年5月末，外资银行在华共设立了41家外资法人银行，116家外国银行分行和134家代表处，营业性机构总数919家。

但外资银行在华业务在零售方面大多定位于高端人群，且面临着国内机构的强有力竞争，近年来业务发展规模增长缓慢、市场占比有限，近年来也有外资银行撤出在华零售业务。数据显示，截至2022年5月末，在华外资银行业金融机构资产总额占银行业金融机构总资产的1%左右。

维持稳定评级

贷款业务拓展难的同时，东亚中国的盈利状况也不太乐观。

最新披露的2022年半年报显示，东亚中国上半年营收20.50亿元，同比增长2.81%，净利润2.08亿元，同比增长-55.17%，比去年同期跌去一半多。

从营收结构看，净利息收入仍为东亚中国的主要收入来源，近五年来该项收入的营收占比均在76%以上，营收的下降受到净利息收入减少的影响。

受宏观经济下行、疫情和房地产宏观调控政策影响，东亚中国资产质量面临一定的下行压力。半年报显示，上半年东亚中国的不良贷款余额达到了19.01亿元，比年初增加了0.1亿元。但通过延长或调整部分酒店业和房地产贷款的还款期限，并保持较大的不良处置力度，东亚中国的不良贷款率得到有效控制，上半年不良贷款率1.79%，仅比年初上涨了0.02个百分点。

资本充足率方面也有一定下降。2022年中报显示，报告期末东亚中国的资本充足率为14.04%，较年初下降了0.54个百分点，较2020年下降了2.5个百分点。

中诚信国际在今年7月份发布的评级报告中表示，2021年东亚中国主要通过利润留存补充资本，由于盈利能力弱，资本内生能力有限，且业务规模恢复增长消耗资本，导致资本充足水平下降。

对于东亚中国的后续发展，中诚信国际也持积极态度。

“东亚中国作为东亚银行在中国内地开拓新业务的唯一运营机构，在东亚银行的发展战略中具有非常重要的地位，东亚银行具有较强的能力和意愿在必要时对东亚中国提供支持，”中诚信国际在今年7月份发布的评级报告中表示，东亚中国作为东亚银行的全资子公司，得到东亚银行在资金、不良资产处置、风险管理及信息技术、产品开发和客户资源等各方面的强力支持。因此，维持东亚中国主体信用等级为AAA，评级展望为稳定。